Fehlendes Kapital zur Gründung einer Firma oder zur Finanzierung von Projekten wird durch Firmenkredite abgedeckt. Die Anschaffung von Maschinen, Büroeinrichtungen oder Gewerbeimmobilien kann oft ohne zusätzliches Fremdkapital nicht realisiert werden. Eine funktionierende Wirtschaft ist ohne Kreditvergabe nicht realisierbar. Kurzfristiger Kapitalbedarf für erfolgversprechende Aktionen kann auch mit einem Festdarlehen gedeckt werden. Ein Firmenkredit unterscheidet sich zu privaten Krediten in der Regel auch durch ein sehr viel höheres Kreditvolumen.

Wer beantragt einen Firmenkredit

Einen Firmenkredit können Selbstständige oder Unternehmen beantragen. Im Gegensatz zu Privatkrediten, welche von natürlichen Personen in Anspruch genommen werden geht ein Firmenkredit an juristische Personen. Für juristische Personen gelten natürliche andere Vorgaben zur Vergabe von Krediten.

Feststellung der Kreditfähigkeit von Unternehmern

Um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu verifizieren wird die Bonität des gesamten Unternehmens überprüft. Bilanzen, Jahresabschlüsse, Steuererklärungen oder auch Gesellschafterverträge werden zur Überprüfung herangezogen. Die Qualität der zur Verfügung gestellten Unterlagen trägt entscheidend zur positiven Beurteilung durch den Kreditgeber bei. Trotzdem werden Anträge auf Unternehmerkredite durch viele bürokratische Hürden erschwert. Bei der Einstufung eines potentiellen Kreditnehmers werden spezielle Ratingverfahren zur Einstufung des beantragenden Unternehmens herangezogen. Dieses wird zur Einschätzung der Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls durch das Bankinstitut oder den privaten Kreditgeber durchgeführt. Wirtschaftliche Schwankungen treffen Freiberufler in vermehrterem Maß als Angestellte, weshalb die Institute hier höhere Vorgaben einsetzen.

Chance auf eine positive Einstufung

Wie bereits aufgeführt verbessern positive Zahlen und ein gutes Ranking die Chancen auf eine positive Bestätigung eines Antrags auf einen Firmenkredit. In Zeiten von Wirtschaftskrisen oder unsicheren globalen Entwicklungsprognosen erfolgt natürlich eine Herabsetzung des Gesamtkreditvolumens der vergebenden Institute. Durch das gute Wirtschaftsjahr 2011 stehen deshalb die Möglichkeiten für eine Zusage sehr gut. Die Wachstumsprognosen für das Jahr 2013 sind hier etwas gesunken. Durch das vermehrte Drängen von privaten Kreditgebern in den Markt der Unternehmenskredite erfolgt hier jedoch aktuell ein natürlicher Ausgleich. Deshalb steht die Möglichkeit auf einen Sofortkredit für Selbstständige nach wie vor gut.

Absicherung von Firmenkrediten

Banken oder private Geldgeber verlangen in der Regel eine weitere Möglichkeit zur Absicherung der Leihschuld. Diese wird in Form von Bürgschaften durch Dritte oder die Eintragung einer Grundschuld auf eine vorhandene Immobilie erreicht. Die Höhe der Restabsicherung wird auch durch die Einstufung des Unternehmens in eine ermittelte Risikoklasse bestimmt

Kreditvergleich für Firmenkredite

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